投資學財經觀點

商管學生該如何使用紅包投資?

過年要到了,身為商管學生的你,該如何使用紅包投資呢?首先得先看「你想做什麼樣的投資? 」

你想做什麼樣的投資?

商管型學生:過年回家都會有親戚問你有沒有明牌可以買,覺得唸商科之後就是要投資賺大錢。上課學習了財報分析、基本面分析等等內容,但尚未下場實戰,正在躊躇該從何處開始,那以下的建議也許會有幫助。

投資建議:
一、業面ETF

根據產業和總體指標購買相關ETF,學習政府政策方向與ETF的關聯性,如川普上任什麼產業會漲?美國未來的健康保險政策是什麼?央行的利率政策為何? 這些政策你分析完後,覺得預測的下一步為何?依照自己的預測進行購買相關美國ETF,完成一個 「評估」 → 「購買」 → 「檢討」 的循環。

這裡最重要的點是「檢討」,在學生時期投資可以虧錢,但一定要學到「紀錄」與「紀律」:

  1. 紀錄:把所有的購買想法和研究資料做紀錄,不做感覺式的買賣,做有根據的投資,把這些想法記錄下來,定期檢視,只要一個月你會發現自己成長許多。
  2. 紀律:每筆投資都設立停損點,不凹單建立良好的投資紀律,當價格達到所預期時,就進行買入或賣出。即使當下時點覺得可以不停損,也要把凹單的想法寫下,新設一個停損點;而非放著不管,想說他會漲回來,這樣與亂投錢的散戶無異。

這裡最難的就是停損和停利了,許多人以%數作為基準(Ex:下跌5%賣),但建議不要單純的列%數,做一些更有基準的停損方式,計算預估價格或是以技術指標作為買賣時點,這樣每次買賣時還可以檢討這次買賣的時點是否有可以改進的地方,真正學習到投資方式。

投資商品建議:

建議投資商品多以美國ETF為主,因為美國ETF有各式不同的選擇,當產業想追逐單一指標,買想對ETF就行,如健康產業ETF、黃金產業ETF或房地產ETF等都可以直接購買,費用也比基金低廉。買賣美國ETF需要開設美股帳戶。可以看我們之前美國券商開戶的文章(http://pocketmoney.tw/firstrade-2018/), Firstrade是業界手續費最低的券商(只要$2.95,且有部分ETF免費),老牌且加入SIPC保險(帳戶500,000美金保障),而且是全中文的,對新手滿友善的。(之前詢問客服關於帳戶問題,也是由中文人員回覆),是第一個美國券商戶的好選擇!

 

二、護城河股票:

以基本面分析下手,了解巴菲特所愛的護城河理論,設定內心的目標價購買股票。護城河理論包含了「無形資產」、「轉換成本」、「網絡效應」、「成本優勢」、「規模優勢」等內容,這些內容大部分可以從財報得知,另一部分則是考驗大家的想像力,而如何找到這些公司呢?答案是不用找,建議可以看晨星所編製的兩隻ETF:

MOAT – VanEck Vectors Morningstar Wide Moat ETF 包含47支股票 – 護城河美國版

http://etfdb.com/etf/MOAT/#holdings

MOTI – VanEck Vectors Morningstar International Moat ETF 包含73支股票 – 護城河國際版

http://etfdb.com/etf/MOTI/#holdings

可以查看到內容物為何,為什麼這些股票會被晨星的專家選為護城河高的股票,背後都有許多可以研究的內容,一一分析他的「無形資產」、「轉換成本」、「網絡效應」、「成本優勢」和「規模優勢」後,這支股票是否值得長期擁有?某些護城河優勢是否會被科技取代?被取代後是否拋售?這些則是當你了解他的優點後才可以解釋的內容。

若是有志同道合的朋友,今年立一個小目標,把美國的47支股票的護城河都找到(大概一週一隻),相信一年後你看公司的故事會很有不同。

 

投資心態建議:
  1. 以4學分的心態維持紀錄與紀律:紀錄是你學習的歷程,投資日誌是一定要的,學生在要上課同時進行投資,可能在期中考等忙碌時期就陣亡了。轉變心態把它當一個4學分的課程吧,固定時間到圖書館或書桌前進行學習儀式,把它當成一個學習的正事得到高分。
  2. 思考自己下決定的過程:上面列的大多為可以研究的目標方向,但下單購買的還是你,你要如何下決定購買,這是一件很困難的事情。而該何時販售,則是更困難的事情。但投資從來不是一件容易的事情,在學生時期有這樣的經歷對你未來會有幫助的。
  3. 投資小部分的紅包錢:在投資的過程中,虧錢是一定的,虧真錢會讓你感到後悔,加強下次的投資決策;相對的,賺錢會讓你覺得自己的分析是正確的,提升學習的動力。千萬不要投入自己的生活費,投資紅包等自己經濟範圍內可以掌控的金額,避免你無法承受的損失。

學生時代所做的投資,是以學習為主,並享受賺錢的喜悅與賠錢的後悔,面對有時努力研究還打不贏身旁幸運兒的不平衡心態,在這之後,或許你會成為專業投資人,每天分析8小時,或是轉向被動型投資,專心在別的專業領域,但下過功夫的你,將會對投資的有一份新的見解,這也是學習最主要的目的。

 

護城河美國版

MOAT – VanEck Vectors Morningstar Wide Moat ETF 包含47支股票 – 護城河美國版

Holding Weighting
Amazon.com Inc (AMZN) 3.20%
Twenty-First Century Fox Inc (FOXA) 2.92%
Lowe’s Companies Inc (LOW) 2.91%
AmerisourceBergen Corp (ABC) 2.83%
Express Scripts Holding Co (ESRX) 2.72%
Salesforce.com Inc (CRM) 2.69%
Veeva Systems Inc (VEEV) 2.67%
TransDigm Group Inc (TDG) 2.66%
Visa Inc (V) 2.64%
Emerson Electric Co (EMR) 2.64%
Stericycle Inc (SRCL) 2.61%
Bristol-Myers Squibb Co (BMY) 2.60%
Cardinal Health Inc (CAH) 2.59%
VF Corp (VFC) 2.58%
Wells Fargo & Co (WFC) 2.54%
United Technologies Corp (UTX) 2.53%
Western Union Co (WU) 2.51%
Walt Disney Co (DIS) 2.50%
Mondelez International Inc (MDLZ) 2.44%
L Brands Inc (LB) 2.43%
Pfizer Inc (PFE) 2.41%
Zimmer Biomet Holdings Inc (ZBH) 2.41%
Monsanto Co (MON) 2.41%
Amgen Inc (AMGN) 2.39%
McKesson Corp (MCK) 2.35%
Medtronic PLC (MDT) 2.33%
Starbucks Corp (SBUX) 2.31%
Merck & Co Inc (MRK) 2.21%
Eli Lilly and Co (LLY) 2.18%
CVS Health Corp (CVS) 2.17%
Compass Minerals International Inc (CMP) 2.14%
Biogen Inc (BIIB) 2.13%
Allergan plc (AGN) 1.98%
General Electric Co (GE) 1.73%
Charles Schwab Corp (SCHW) 1.53%
CBRE Group Inc (CBG) 1.41%
Guidewire Software Inc (GWRE) 1.39%
Microsoft Corp (MSFT) 1.39%
Nike Inc (NKE) 1.36%
Gilead Sciences Inc (GILD) 1.33%
John Wiley & Sons Inc (JW.A) 1.29%
Bank of New York Mellon Corp (BK) 1.29%
Polaris Industries Inc (PII) 1.24%
American Express Co (AXP) 1.19%
Microchip Technology Inc (MCHP) 1.18%
Patterson Companies Inc (PDCO) 1.01%
Cash Component 0.03%
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